内蒙古自治区人民政府办公厅


内政办字〔2005〕73号

内蒙古自治区人民政府办公厅关于印发《内蒙古自治区著名商标认定标准》《内蒙古自治区著名商标认定工作程序》《内蒙古自治区著名商标跟踪管理办法》《内蒙古自治区著名商标认定委员会评审规则》的通知

各盟行政公署、市人民政府，各旗县人民政府，自治区各委、办、厅、局，各大企业、事业单位：
经自治区人民政府同意，现将《内蒙古自治区著名商标认定标准》、《内蒙古自治区著名商标认定工作程序》、《内蒙古自治区著名商标跟踪管理办法》和《内蒙古自治区著名商标认定委员会评审规则》印发给你们，请认真遵照执行。

二○○五年三月二十一日


内蒙古自治区著名商标认定标准

为依法、公正、公平、公开地认定内蒙古自治区著名商标，根据《内蒙古自治区著名商标认定和保护办法》(政府令〔２００４〕第136号，以下简称《办法》)的规定，制定本标准。
一、申请人资格的合法性
申请认定内蒙古著名商标的申请人，应当符合《办法》第六条规定，具有相应合法资格证明的企业、事业单位、社会团体、个体工商户、自然人。
二、商标所有权
(一)申请认定内蒙古著名商标的商标，已经国家工商行政管理总局商标局核准注册，并已连续使用三年以上，并提供《商标注册证》和相应的合法证明文件。
(二)申请认定内蒙古著名商标的，其商品或者服务上所标注的名称必须与营业执照或其它相应合法资格证明、《商标注册证》的注册人名义相一致。
(三)申请认定的商标，其实际使用的商标标识必须与《商标注册证》上核准的商标文字、图形、字母、数字、三维标志和颜色组合相一致。
(四)申请认定的商标，其实际使用的商品(服务)范围必须在《商标注册证》核定使用的范围之内。
(五)公众知名度高的传统品牌产品，申请证明商标经国家工商总局商标局核准注册已期满一年的，可以提出申请认定内蒙古自治区著名商标。
(六)申请人由于转制或其他原因，商标正在办理转让或变更手续的，应当在办理结束后由商标所有人凭转让或变更证书提出申请。
知名度较高的受让商标，连续使用三年以上且受让期满一年的，可以提出申请。单纯因企业改制更名的除外。
三、商标所指商品或服务的质量要求
(一)商标所指商品的生产经营符合国家有关法律法规的规定，不属国家限制生产或淘汰的商品；商标所指的服务属法律法规允许经营的服务项目。
(二)商标所指商品(服务)的质量和科技含量在自治区内或国内同类、同品种商品(服务)中名列前茅，信誉度高，市场前景良好。
(三)商标所指商品的生产者或商标所指服务的提供者，应实施标准化管理，建立完善有效的质量(服务)管理体系，保证商品(服务)的质量，近三年无较大质量事故。
(四)商标所指商品或服务在申请前近三年内经国家、行业或自治区级有关部门组织的质量统检、抽检、定期监督检查中以及出口商品检验均合格(加盖相关部门印章)；自治区以上免检产品应提供免检证明；出口商品未发生因质量事故或涉嫌假冒、仿冒他人商标而引起的外方要求退货、理赔等国际贸易纠纷。
四、消费者意见
(一)消费者或用户对商标所指商品或服务无重大的质量投诉。无严重侵害消费者权益的投诉，有明确的修理、更换、退货方式；售后服务好，投诉率低。
(二)消费者或用户对商标所指商品或服务在自治区内同行业中信誉度较高。
五、商标所指商品或服务的市场覆盖面
(一)商标所指商品的市场应基本覆盖自治区或辐射不少于两个以上的外省(市)、自治区市场。
(二)商标所指服务应在全自治区范围内相关公众中有较高的认知度、信誉度。
(三)以生产出口商品为主的企业申请认定自治区著名商标的，其商品使用自己商标的出口额应占企业总出口额的60%以上，其注册商标必须在主要出口国(地区)注册。
六、主要经济指标
商标所指商品的产量、销售额、利润、税金以及出口创汇额等主要经济指标和企业规模在全自治区同行业或同类商品中名列前茅(年利润一般产品必须在50万元以上，农产品必须在10万元以上，服务型企业必须在30万元以上。企业规模以注册资本为准，除纯农产品外，注册资本必须在100万元以上)，企业有较好的经济效益和社会效益，并具有良好的发展前景。
商标所指商品的年销售收入，大宗产品在5000万元以上；传统品牌产品、省或国家高新技术企业、外向型企业(自主品牌产品年出口额应占年销售收入50%以上)、服务业和以农产品为原料的加工产品年销售收入在500万元以上；农产品年销售收入在50万元以上。
七、商标知名度
(一)主要商品销售地和提供服务区域内对该商标的认知度应达到熟知程度。认知程序的测定，可委托消费者协会等有关组织在一定范围内采取适当的方式进行。
(二)申请人注重商标及其商品或服务的宣传，近三年内广告宣传费用的投入占年销售收入的0??1%以上；以专卖店方式为主要销售渠道的可适当降低比例。
八、商标管理
(一)企业设有商标管理机构，配备商标管理人员，并能掌握有关商标的基本常识和法律法规知识。
(二)具有完备的商标使用、印制、管理、档案等制度；规范使用商标。
(三)能认真执行《中华人民共和国商标法》等法律法规，积极、主动地保护自己的商标专用权。曾被假冒侵权的，企业须提供商标被假冒侵权事实及向法院、工商行政管理等部门提出保护诉求等材料。
九、不予认定规定
申请认定的商标，近三年内有下列情形之一的，不予认定。
(一)产量、销售收入和利润、税金等主要经济指标连续二年以上呈下降状态，且幅度较大，缺乏市场竞争力的。
(二)生产经营国家强制管理商品，未获得相应批准证书的。
(三)因环境污染、食品不安全、劳资侵权纠纷、消费侵权纠纷、企业缺乏诚信等原因，造成不良社会影响的。
(四)申请过程中有故意隐瞒事实、弄虚作假、提供虚假证明材料等欺骗行为的。
(五)质量抽查被判为不合格或发生较大质量事故、有国内外重大索赔事件的。
(六)没有按法定要求实行商品“三包”，售后服务差，消费者或用户投诉比较多、投诉较高的。
(七)侵犯他人注册商标专用权，以及有其他违反国家法律、法规、规章行为造成不良社会影响的。
(八)申请人的注册商标被他人以“注册不当”理由向国家商标评审委员会或人民法院请求撤销，正在审理的。
(九)申请人有影响内蒙古著名商标认定委员会委员公正性的私自接触，造成不良影响的。 申请人因实施一般违法违章行为被处罚，但情节轻微未造成明显不良影响的，取消当年认定资格。
申请人正在接受司法机关或行政机关对涉嫌违法行为的调查，尚未作出结论的，暂不予受理认定。
十、自治区著名商标的延续确认依照本标准执行。

内蒙古自治区著名商标认定工作程序

第一条 为保证内蒙古著名商标认定的公正性、公开性、科学性和权威性，规范内蒙古著名商标认定工作，根据《内蒙古自治区著名商标认定和保护办法》(政府令〔2004〕第136号，以下简称《办法》)规定，制定本程序。
第二条 著名商标的申请、受理、审核、初审公告、评审、认定、公告依照本规定程序进行。
第三条 申请认定内蒙古著名商标实行自愿原则。
第四条 申请人申请认定的商标，应填写《内蒙古著名商标认定申请表》，并提交下列申请材料：
(一)申请报告。主要内容：
1?鄙昵肴烁趴觥⑵笠捣⒄故罚?
2?逼笠倒婺！⒆什?、主要经济指标和行业排名、发展趋势等情况；
3?鄙瘫晁?指主要产品或服务的生产经营情况；
4?鄙唐分柿亢褪谐⌒庞?、社会公众认知程度的情况；
5?鄙瘫曜⒉帷⒐芾砗痛蚣傥?权、广告宣传等情况；
6?鄙昵肜碛傻取?
(二)企业法人营业执照或其他有效资格证明复印件，《组织机构代码证》复印件等。
(三)《商标注册证》或同等有效的商标注册证明的复印件。
(四)商标最早使用情况和国内外注册情况等证据材料(包括实际使用商标的标识或照片)。
(五)前三年度使用该商标的商品或服务产量、销售收入、利润、税金(包括出口商品)等指标的材料，并提供前三年该申请人所在地区综合经济管理和税务部门盖章的相关年度报表。
(六)商品销售区域相关材料。
(七)前三年该商标所指商品在质量监管部门组织的统检、抽检、定期和日常监督检查中的检测结论。
(八)商标市场信誉与自治区级以上获奖材料。
(九)企业内部商标管理机构、人员和商标管理情况及材料。
(十)打假维权情况及材料。
(十一)与商标有关的企业形象和广告宣传材料。
(十二)申请认定的组合商标，该商标的文字、图形、字母等又分别注册的，该几件商标可以一次申报，但都必须在同种类商品或服务上使用。
(十三)其他相关材料。
上述材料按顺序(一式两份)连同《申请报告》、《申请表》和商标标识(5cm×4cm)装订成册。
第五条 注册商标所有人申请认定内蒙古著名商标，可直接向自治区工商行政管理局提交申请材料，也可将申请材料交其所在地的盟市工商行政管理部门，盟市工商行政管理部门应当在收到申请材料之日起7个工作日内向自治区工商行政管理部门转送，自治区工商行政管理部门在收到材料之日起10个工作日内审查完备。符合规定的，予以受理，并核发受理通知书，不符合规定的，应当书面说明理由，在10个工作日内通知申请人并退回有关材料。申请材料需要补正的，应当一次性书面通知申请人限期补正；逾期不补正的，视为放弃申请。 第六条 申请人申请确认延续内蒙古著名商标的，应在著名商标期满前三个月内提出续展申请，按照本工作程序第四条规定报送有关材料。
第七条 内蒙古著名商标认定委员会下设办公室，具体负责对申请材料审核、有关认定工作的组织协调及日常事务等工作。
第八条 自治区工商行政管理部门收到申请人的申请材料后，由内蒙古著名商标认定委员会办公室负责审核，并征求有关行业主管部门和行业协会意见，查证相关资料。也可委托自治区消费者协会对提名商标进行公众调查和征询意见后，并整理书面材料交著名商标认定委员会认定。
认定委员会办公室于认定委员会会议前十五天将书面材料送交认定委员会委员审查。
第九条 认定委员会委员因故不能参加认定会议的，经认定委员会办公室同意，从认定委员会委员中补充，不得委托他人代为出席会议并表决。
第十条 认定委员会会议由认定委员会办公室介绍被认定商标及审核情况；委员的认定以无记名投票方式投票表决，并现场公开表决结果，三分之二以上多数通过，投票情况不对外公开。
第十一条 认定过程中，有关情况有待调查核实的，或有关问题争议较大的，可表决或暂缓表决。对初审公告提出异议的，由自治区工商行政管理部门调查核实，并将调查结果报送著名商标认定委员会，申请人要求申辩的，认定委员会应听取其陈述和申辩。根据陈述、申辩的理由和调查核实的真实情况，认定委员会可通过现场表决或分别书面表决方式进行再表决。
第十二条 根据《中华人民共和国商标法》认定驰名商标有关规定，可以采用“个案认定”的方法认定内蒙古著名商标，即认定委员会办公室根据申请人的要求，简化工作程序，将书面材料送交认定委员会审查，通过现场表决或分别书面表决方式进行表决。但必须同时具备下列两项条件：
(一)符合认定内蒙古著名商标的条件；
(二)申请人在本年度内提出驰名商标认定的请求。
第十三条 认定委员会会议的认定情况及表决结果，由认定委员会办公室形成书面报告递交自治区工商行政管理局。
第十四条 内蒙古著名商标认定委员会、自治区工商行政管理部门依照表决结果，依据《办法》规定予以认定内蒙古著名商标。
第十五条 被认定的内蒙古著名商标由内蒙古自治区工商行政管理部门作出著名商标的认定决定后，在自治区级新闻媒体予以公告；颁发内蒙古著名商标证书，不予认定以书面形式通知申请人。
第十六条 依照《办法》认定的内蒙古著名商标期满后申请确认延续的，由自治区工商行政管理部门予以确认并公告，每次续展有效期为三年，逾期未申请续展或者经审查不符合条件的，该著名商标失效，由自治区工商行政管理部门予以公告。
第十七条 本工作程序由自治区工商行政管理局负责解释。
第十八条 本工作程序自公布之日起执行。


内蒙古著名商标跟踪管理办法

第一条 为进一步规范自治区企业对著名商标的使用，加强对内蒙古著名商标管理，根据《中华人民共和国商标法》、《中华人民共和国商标法实施条例》、《内蒙古自治区著名商标认定和保护办法》(政府令〔2004〕第136号)的规定，制定本办法。
第二条 凡经内蒙古工商行政管理局认定的内蒙古著名商标都应依照本办法进行跟踪管理。
第三条 各盟市、旗县(市、区)工商行政管理部门应指导著名商标企业依法使用和管理商标，并加强对著名商标的监督管理和打假维权工作。著名商标企业所在盟市、旗县(市、区)工商行政管理部门每年至少要对著名商标的使用情况进行一次检查，发现问题，及时依本办法规定作出处理。
第四条 拥有内蒙古著名商标的企业，应严格依据《中华人民共和国商标法》等规定，规范使用商标及其包装、装璜，加强企业内部商标管理。“内蒙古自治区著名商标”、“内蒙古著名商标”字样的使用必须完整，维护内蒙古著名商标信誉。
第五条 拥有内蒙古著名商标的企业有下列情形之一的，自治区工商行政管理部门将对其作出责令限期改正、通报批评、暂缓延续确认：
(一)违反《内蒙古自治区著名商标认定和保护办法》第二十二条规定的。
(二)内蒙古著名商标所指的产品质量出现问题，被自治区或盟市有关部门通报一次或被新闻媒体曝光造成不良社会影响，并经核实的。
(三)违反《中华人民共和国商标法》、《中华人民共和国商标法实施条例》的有关规定，有涉及侵犯他人注册商标专用权违法行为发生被工商部门查处，情节较轻的。
(四)违反其他国家法律法规规定，被执法机关处罚，情节较轻的。
(五)经营发生严重亏损，面临被兼并、转产、破产的。
(六)知名度、竞争力明显低于同种商品其他企业的商标。
(七)发生其它有损于内蒙古著名商标声誉的行为的。
第六条 各盟市、旗县(市、区)工商行政管理部门发现内蒙古著名商标企业有本办法第五条、第六条规定情形的，要及时查明情况，提出处理意见，书面报告自治区工商行政管理部门。
第七条 自治区工商行政管理部门依照本办法第五条规定作出的责令限期改正将以书面送达著名商标所有人；并抄送所在地盟市工商行政管理局；暂缓延续确认或依照本办法第六条规定作出撤销自治区著名商标的，由自治区工商行政管理部门予以公告。
第八条 有《内蒙古著名商标认定与保护办法》第二十三条第一款第一项规定情形，被自治区工商行政管理局依法撤销的内蒙古著名商标，该商标三年内不得重新申报内蒙古著名商标。
第九条 本办法自公布之日起执行。


内蒙古自治区著名商标
认定委员会评审规则

为保证著名商标认定工作的公平、公正和权威性，根据《内蒙古自治区著名商标认定和保护办法》(政府令〔2004〕第136号)的有关规定，制定内蒙古自治区著名商标认定委员会评审规则。
第一条 内蒙古自治区著名商标认定委员会委员及其工作人员在认定过程中应当遵循公平、公正，科学合理，实事求是的原则。
第二条 著名商标认定委员会委员要有一定的商标专业知识，在相关行业中有一定的知名度、并是所在行业中的代表、专家。内蒙古自治区著名商标认定委员会委员每届任期为三年，可以连任。
第三条 著名商标认定委员会委员及相关工作人员在著名商标认定过程中与申请人有利害关系的应当主动申请回避。申请人认为认定委员会委员及相关工作人员在著名商标认定工作中有利害关系的可以提出回避申请。
第四条 工作人员在受理著名商标的申请材料时，不得对申请材料进行评价，只负责对申请人提交的材料进行登记、保存等工作，并对所报材料妥善保管，做好保密工作。
第五条 材料不合格需补正或退回材料都要以书面形式进行，著名商标认定委员会的全体委员及相关工作人员不得私自与申请人进行有关著名商标认定前的私下联络。
第六条 著名商标认定委员会的全体委员及相关工作人员要严格执行著名商标认定有关规定，不得以认定著名商标为名利用职务之便向申请人索要财物、收受贿赂；不得将著名商标申请人的材料泄密；不得串通申请人对申请材料弄虚作假，骗取内蒙古著名商标。
第七条 纪检监察等部门对著名商标认定过程实行监督，内蒙古著名商标认定委员会委员要在纪检监察等部门的监督下进行投票表决、记票。
第八条 著名商标认定委员会委员及相关工作人员违反本规则规定的，认定委员会取消其委员资格。




反洗钱的若干法律思考

黄松泰 洪碧华


[内容摘要] 经济全球化和社会信息化使洗钱活动更便捷，网络银行和电子商务使洗钱者“如虎添翼”。洗钱已成为国际社会十大犯罪之首，它是一种借助银行渠道，有计划、有预谋的高科技犯罪，因此，关注银行反洗钱现状，研制相应的防控对策，意义重大。2003年央行施行“一个规定两个办法”，拉开了我国反洗钱的序幕。本文通过对银行反洗钱现状的分析，探析反洗钱的若干法律问题。
[关键词] 银行 反洗钱 法律问题 对策

计划经济年代实行严格的外汇管制，不法分子无法洗钱；改革开放后内地就出现洗钱犯罪。“白领犯罪在20世纪90年代表现为洗钱”。金融系统是洗钱的易发、高危领域。据国际货币基金组织前总裁米歇尔•康德苏的估计，全球每年的洗钱数额达6000亿美元，占国民生产总值的2%-5%左右。国际社会已将洗钱列为十大犯罪之首。因此，遏制洗钱犯罪，势在必行。

一、洗钱罪概述
（一）洗钱犯罪的含义
洗钱，顾名思义就是把赃钱清洗干净，给非法的资金披上合法的外衣。它最早出现在20世纪20年代，当时美国芝加哥的一黑帮分子开了一家投币洗衣店，在每晚计算当天的洗衣收入时，他把其它赌博、走私、勒索等非法收入混入洗衣收入中，再向税务部门纳税，扣除应缴的税款后，剩下的非法收入就成了他的合法收入，这就是“洗钱”的由来。各国的法律及国际公约对“洗钱”有不同的表述，通常是与各国对洗钱罪的界定相适应的。国际金融行动特别工作组认为，凡隐瞒或掩饰因犯罪行为所取得财物的真实性质、来源、地点和流向，或协助任何与非法活动有关的人规避法律应负责任者，均属洗钱行为。
　 《刑法》第191条规定，洗钱犯罪是指明知是毒品犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪和黑社会性质犯罪的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质而采取的提供资金账户，协助将财产转移为现金或者金融票据，通过银行转账或者其他方式协助资金转移，协助资金汇往境外，以其他掩饰、隐瞒犯罪的违法所得利益转移为合法财产，所转移的违法所得及其收益达到一定数额的行为。《金融机构反洗钱规定》将洗钱的上游犯罪增加了“或其他犯罪”，将洗钱行为表述为：“将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为”。
（二）洗钱犯罪的特征
洗钱犯罪有如下几个特征：一是有预谋的故意犯罪；二是利用银行或地下钱庄进行；三是具有跨国性。各主权国家司法管辖权有限，不能越界追逃；四是缺乏可识别的受害者，难以引起人们的注意。
（三）洗钱犯罪的危害
洗钱犯罪危害性大，破坏经济建设，影响金融业的健康发展。一是为有组织犯罪提供资金来源；二是助长刑事犯罪，危害社会稳定。洗钱的高利润会刺激犯罪分子的欲望，助长了其嚣张气焰，给社会带来危害；三是助长官员贪污腐败，造成贪官外逃。我国的资本外流数额排行世界第四位，仅次于委内瑞拉、墨西哥和阿根廷，已给经济发展带来负面影响；四是损害金融机构的声誉，严重影响银行业务的拓展，诱发金融危机。如国际商业信贷银行倒闭，原因之一就是参与洗钱；五是严重损害了社会公平原则，冲击合法经济，破坏国家投资环境。

二、金融机关反洗钱的现状
（一）形形色色的洗钱犯罪
近年来洗钱犯罪日益增多，数额不断上升。主要表现为：一是利用地下钱庄把在国内犯罪所得赃款清洗到境外。首先赃款所有者在境内将要清洗的赃款交给地下钱庄的经营者，然后在境外从地下钱庄的同伙处提取被清洗过的赃款。如厦门远华走私案中，赖昌星通过晋江“东石丽”地下钱庄疯狂洗钱。二是利用同海外公司签订假进口合同，以金融机构信用证支付方式将资金汇往境外，即将犯罪所得资金转移到境外金融保密制度比较严格的国家和地区。三是利用他人身份证件或假身份证件开立账户，通过金融机构存取、转账等方式转移非法资金进行洗钱。四是利用借贷方式洗钱。首先通过向他人借大额钱款，然后再用赃款偿还债务，使赃款被清洗成来路合法的款项。五是利用外汇黑市把赃款兑换成外汇，再将其走私出境，从而达到洗钱的目的。六是通过成立皮包公司或者利用其它单位走账进行虚拟贸易，伪造经营业绩，谎报收入，然后以公司经营所得的名义将犯罪收入向税务当局申报纳税，将赃款变成完全可以公开的正当收入。
（二）银行反洗钱的现状
1、金融环境不够规范，金融秩序有待完善。随着外资银行的进入，银行业竞争出现白热化，有的银行见钱就揽，有钱就收，忽视了对钱的性质和来源的了解。甚至明知该钱的来路不正，仍帮其转款或做其他处理。所以在金融秩序混乱的地方，很难有效地预防和查处洗钱活动。
2、部分人员反洗钱的意识淡薄。对反洗钱工作的重要性认识不足，错误地认为反洗钱是发达国家的专利，没有必要盲目跟风，否则会失去大量客户。甚至“睁一眼、闭一眼”，麻木不仁，使银行成了洗钱的工具。
3、员工业务素质不高。缺乏过硬的业务知识和专业技能，即使面对可疑的金融交易或者明显与洗钱有关联的交易，也难以进行辨别。有些人工作责任心不强，有章不循、有禁不止，结果使犯罪分子有机可乘，实施洗钱等金融犯罪轻而易举，根本无法有效防范和查处洗钱。
4、法律法规不够健全和完善，缺乏可操作性。实践中多数巨额黑钱都是通过各种银行、在不受任何监控的情况下被转移出去的。

三、银行反洗钱的具体对策
（一）建立健全法律体系。我国反洗钱的最早立法是1990年《关于禁毒的决定》。1997年《刑法》正式对洗钱罪作出规定，2001年《刑法修正案（三）》加以补充，2003年央行又颁布《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》及《金融机构大额和可疑外汇资金报告管理办法》三大规章的， 2004年修改的《中国人民银行法》确定了央行反洗钱的法定职能，反洗钱法律体系基本形成。但与发达国家相比尚有差距，必须抓紧制定《反洗钱法》。首先，要明确反洗钱的定义和范围，确立其设立模式、性质、职能；配备专职人员，明确其责任。其次，扩大洗钱罪的上游犯罪，把贪污贿赂、盗窃、抢劫、偷税、赌博、贩毒、诈骗等严重犯罪也列入。既打击洗钱又遏止其上游犯罪，使犯罪分子“无处洗钱”或“无钱可洗”。最后，实行举证责任倒置制度。实施洗钱罪上游犯罪行为人如果不能说明自己所持有的财产性质或来源合法，就推定为洗钱犯罪所得进行定罪。可喜的是反洗钱法草案已于06年4月25日，提交人大常委会审议，预计8月份颁布实施。
（二）加强银行内部监控。金融机构应遵守相关法律、法规，完善内控制度并报央行备案，严防金融机关成为洗钱“黑道”。一是利用现有的力量和机构成立专门的反洗钱工作机构或者指定专人负责反洗钱工作，配备必要的管理人员和技术人员，在各关键部门设立反洗钱联络员。二是按照分级管理原则，对下级分支机构进行指导、监督、核查。三是各商业银行之间应密切配合，相互协作，同时把反洗钱工作纳入年终考核范围，常抓不懈。四是严格执行反洗钱责任制，并建立和完善人民银行对商业银行、保险、证券机构反洗钱监管制度，明确其现场和非现场监管职能。
（三）建立系统化工作机制。一是各银行应逐步完善报告制度，监控大额可疑资金交易。银行对大额现金、存款、汇款和保管箱业务；对资金在金融体系内部及跨境转移，且无明确商业或正当目的活动；对客户的资金来往发生不寻常变化的均应特别引起注意，发现交易可疑的，应当按照规定时间限制和规定程序向监控中心报告。单位之间金额人民币100万元以上、外汇50万美元以上的单笔转账支付；个人金额人民币20万元以上、外汇10万美元以上单笔现金收付，都属于大额交易，必须加以重点审查、分析，发现涉嫌犯罪的应当及时报案。二是注意保存内部交易记录和业务凭证，以备执法部门调查取证。对账户资料和客户交易纪录的保存期限自销户之日起至少5年，如：个人账户的姓名、身份证号码、住所等；涉及可疑交易的，至少保存20年。保存期的文件资料应是原始凭证、监管部门认可的电子介质文件资料，且保证资料的完整性和法律有效性。
（四）实行存款实名制。这是银行防范洗钱犯罪的基本措施。金融人员应提高思想认识，严格遵守《个人存款账户实名制规定》，建立客户身份登记制度。在办理存款、结算业务时，应审查其身份并记录在案、核对存档。对代理他人开立个人存款账户的，应严格按规定核对代理人和被代理人的身份资料并做好登记工作。对单位客户应按银行有关规定要求其提供合法的证照、文件及资料或经公证的复印件，确认客户的注册名称、注册地址、组织形式、经营范围、单位负责人、财务状况等，开立账户应由单位法定代表人或负责人直接办理，对授权他人办理的，要求其出具负责人的授权书及其身份证件及被授权人的身份证件；不得为客户开立假名、匿名账户，不得为身份不明的人提供存款、结算服务。
（五）加强员工培训。洗钱作为一种高智商的隐蔽性犯罪，不会被轻易发现。因此，要取得反洗钱工作成效，不仅需要完善相关立法，还需要一大批熟悉法律、精通业务的从业人员。要加强对员工法制教育和思想道德教育，平时注意对员工进行反洗钱的操作程序、应紧处理措施的指导与培训，确保所有员工熟悉相关法律和操作规程，懂得如何甄别异常资金，侧重对一线临柜人员识别客户和可疑交易的教育培训。
（六）加强信息交流。注意从中发现洗钱犯罪活动的蛛丝马迹。一是加强金融内部的信息交流，要通过内部网络对客户信息共享，减少获取信息成本，准确判断是否可疑交易。二是建立信息交流机制，通过银行间的信息中心进行交流。三是加强与其他机构的合作，特别是与公安、司法机关的协作，包括报送信息交流，依照有关规定协助、冻结、扣划客户存款。
（七）加强国际合作。洗钱犯罪具有跨国性。不法分子往往会选择“洗钱天堂”（没有把洗钱规定为犯罪的国家）或者反洗钱法规不完善、反洗钱人员经验不足的国家进行活动，因此，借鉴国外经验，加强国际合作，显得尤为重要。美国政府发表的《全球毒品和洗钱防治策略》指出，土耳其、希腊、俄罗斯和塞浦路斯是世界四大洗钱中心，是洗钱犯罪最为猖獗的地方。各国纷纷制定法律法规加大惩治力度。如美国1970年的《银行保密法》、1986年《控制洗钱法》，英国的《1986年贩运毒品罪法令》等，就连号称“金融天堂”的瑞士也对洗钱说“不”。国际反洗钱组织——金融行动特别工作组提出的“40条建议”是西方反洗钱行动的主要纲领。我们要积极加入反洗钱国际组织，加强与其他国家的联系与合作：一是国际间洗钱信息和技术的交流。在日常工作中要做到及时记录、汇总并与监管机关交流，了解国际反洗钱方面最新动态。二是交流有关可疑交易的资料。发现可疑交易，及时报案查处，当然，要处理好信息披露与为客户保密的关系。三是加强司法协助和合作。参照国际立法通例，迅速制定相应规章，以适应反洗钱国际协作的需求。
（八）实行综合治理。洗钱是高技术犯罪，反洗钱包括预防、控制、侦查、打击等多个方面，没有银行的配合，反洗钱就成为一句空话。但反洗钱工作不仅是银行的事情，不能靠银行“单打独斗”，它是一项社会系统工程，必须实行综合治理，既需要公安、检察、法院、财政、税务、工商、海关、外汇管理等部门的分工协助；也需要其它社会各界齐抓共管，银行、证券、保险、房地产和珠宝等各行业联手支持，才能有效打击洗钱犯罪，遏制贪官外逃现象，维护经济安全和社会稳定，并通过反洗钱发现并切断恐怖主义融资渠道。同时，加大打击力度，实行“双罚制”，即对单位及其高级管理人员、直接责任人员追究法律责任。
总之，猫抓老鼠刚刚开始，“道高一尺、魔高一丈”，反洗钱任重道远，未有穷期。
[参考文献]
1、邵沙平．《跨国洗钱的法律控制》．[M] ．武汉．武汉大学出版社．1998．
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